Otázky - finančné sprostredkovanie
Prečo finančný sprostredkovateľ?
Finančný sprostredkovateľ vám pomôže zorientovať sa v širokej ponuke finančných produktov a nájsť pre vás najlepšie riešenie. Namiesto toho, aby ste sami porovnávali banky, poisťovne či investičné spoločnosti, sprostredkovateľ vám ušetrí čas a peniaze.
Výhody finančného sprostredkovateľa:
✔ Nezávislé porovnanie – Máme prístup k ponukám viacerých inštitúcií, takže vám odporučíme to najlepšie pre vás.
✔ Úspora času a peňazí – Namiesto zdĺhavého hľadania a porovnávania vám pripravíme riešenie na mieru.
✔ Odborné znalosti – Sledujeme trh, podmienky a legislatívu, aby ste mali vždy aktuálne a výhodné možnosti.
✔ Dlhodobá starostlivosť – Nie sme len na jeden podpis, ale pomáhame vám aj pri zmenách v živote či na finančnom trhu.
Koľko ma bude stáť finančné sprostredkovanie?
Naše služby sú pre klientov bezplatné. Finančného sprostredkovateľa neplatíte vy, ale finančné inštitúcie, s ktorými spolupracujeme. To znamená, že dostanete odborné poradenstvo, porovnanie produktov a návrh riešenia na mieru bez akýchkoľvek poplatkov.
Napriek tomu ostávame nezávislí – naším cieľom je vždy odporučiť riešenie, ktoré je pre vás najvýhodnejšie, nie to, ktoré by bolo výhodné pre konkrétnu banku alebo poisťovňu.
Ako dlho trvá vybavenie finančných produktov?
Dĺžka procesu závisí od typu finančnej služby:
Poistenie (životné, majetkové, PZP, havarijné) – spravidla do 24 hodín, v jednoduchých prípadoch aj okamžite. Pri zložitejších poisteniach, ktoré si vyžadujú individuálne posúdenie alebo lekárske vyšetrenia, môže proces trvať dlhšie.
Hypotéka a úver – bežne trvá 1 – 3 týždne, záleží na banke, bonite klienta a rýchlosti dodania potrebných dokumentov.
Investície a sporenie – aktivácia účtu prebieha väčšinou do pár dní, v závislosti od vybranej investičnej spoločnosti.
S našou pomocou je proces rýchlejší a jednoduchší, pretože vieme, čo banky a poisťovne požadujú, a pomôžeme vám pripraviť všetky dokumenty vopred.
Aké služby poskytuje finančný sprostredkovate?
Finančný sprostredkovateľ pomáha klientom nájsť a nastaviť najvýhodnejšie finančné riešenia na mieru. Medzi hlavné služby patrí:
Hypotéky a úvery – Pomoc s výberom banky, vybavením hypotéky či refinancovaním existujúcich úverov.
Poistenie – Návrh a sprostredkovanie životného, majetkového alebo podnikateľského poistenia.
Investície – Poradenstvo pri výbere investičných produktov na budovanie finančnej rezervy a zabezpečenie budúcnosti.
Tvorba finančného plánu – Finančný plán je nástroj, ktorý vám pomôže dosiahnuť vaše finančné ciele. Zahŕňa rozpočet, sporenie, investície, poistenie a ďalšie aspekty, ktoré vedú k lepšiemu riadeniu vašich financií.
Cieľom sprostredkovateľa je zabezpečiť klientovi najvýhodnejšie podmienky a ušetriť mu čas aj peniaze.
Otázky - hypotéky, úvery
Čo všetko si musím pripraviť na hypotéku?
Na schválenie hypotéky budete potrebovať:
Doklad totožnosti (občiansky preukaz)
Doklad o príjme – výpisy z účtu, potvrdenie od zamestnávateľa alebo daňové priznanie (pri SZČO)
Znalecký posudok nehnuteľnosti (v prípade kúpy, refinancovania alebo výstavby)
Kúpnu zmluvu alebo rezervačnú zmluvu na nehnuteľnosť
Výpis z katastra nehnuteľností
Poistenie nehnuteľnosti vinkulované v prospech banky
Banky môžu vyžadovať aj ďalšie dokumenty v závislosti od konkrétneho prípadu. S našou pomocou získate presný zoznam a celý proces vybavíme rýchlejšie a efektívnejšie.
Aký je rozdiel medzi hypotékou a spotrebným úverom
Účel: Hypotéka je určená najmä na kúpu, výstavbu alebo rekonštrukciu nehnuteľnosti, zatiaľ čo spotrebný úver môžete použiť na čokoľvek.
Zabezpečenie: Hypotéka je vždy zabezpečená nehnuteľnosťou, pri spotrebnom úvere nie je potrebné ručenie.
Výška úveru: Hypotéky umožňujú získať vyššie sumy (desiatky až stovky tisíc eur), kým spotrebné úvery majú limit v desiatkach tisíc.
Splatnosť: Hypotéky majú dlhšiu dobu splatnosti (až 30 rokov), kým spotrebné úvery sú zvyčajne do 8 rokov.
Úroková sadzba: Hypotéky majú nižšie úroky ako spotrebné úvery, pretože banka má záruku v podobe nehnuteľnosti.
Aký príjem potrebujem na získanie hypotéky?
Banka posudzuje príjem žiadateľa podľa viacerých faktorov, ako sú výška úveru, mesačné výdavky a finančná história. Všeobecne platí:
Výška príjmu – Neexistuje pevne stanovená minimálna hranica, no splátka úveru nesmie prekročiť 60 % vášho čistého príjmu (platí pre žiadateľov bez ďalších úverov).
Stabilita príjmu – Banky preferujú pravidelný a preukázateľný príjem zo zamestnania alebo podnikania.
Typ pracovného pomeru – Ideálne je trvalý pracovný pomer, no banky akceptujú aj živnostníkov alebo podnikateľov, ak majú stabilné príjmy.
Spoludlžník – Ak váš príjem nestačí, môžete do hypotéky zapojiť spoludlžníka (napr. partnera alebo rodiča).
Každá banka má vlastné kritériá, preto je vhodné poradiť sa s finančným sprostredkovateľom, aby ste získali najlepšie podmienky.
Koľko vlastných zdrojov musím mať na kúpu nehnuteľnosti?
Banky štandardne poskytujú hypotéky do 80 (na výnimku90 % ) z hodnoty nehnuteľnosti, čo znamená, že je potrebné mať aspoň 20 % (10%) vlastných zdrojov.
Faktory, ktoré to ovplyvňujú:
Typ nehnuteľnosti – Pri niektorých nehnuteľnostiach (napr. rekreačné objekty) môže byť požiadavka na vlastné zdroje vyššia.
Lokalita nehnuteľnosti – Banky lepšie financujú nehnuteľnosti vo väčších mestách a lukratívnych oblastiach.
Dodatočné financovanie – Ak nemáte dostatok vlastných zdrojov, rozdiel môžete pokryť spotrebným úverom alebo zabezpečením ďalšej nehnuteľnosti.
Každá banka má iné podmienky, preto je dôležité porovnať možnosti a zvážiť vhodné riešenie.
Aké sú poplatky spojené s hypotékou?
Pri vybavovaní a splácaní hypotéky je potrebné počítať s viacerými poplatkami:
Poplatok za poskytnutie hypotéky – Niektoré banky ho majú nulový, iné si účtujú približne 0,5 – 1 % z výšky úveru.
Poplatky za znalecký posudok – Cena za vypracovanie znaleckého posudku sa pohybuje od 150 do 300 €, v závislosti od typu nehnuteľnosti.
Poplatok za kataster – Návrh na vklad záložného práva stojí 100€ (zrýchlený do 15 dní: 300 €).
Poplatky za poistenie nehnuteľnosti – Povinné pre získanie hypotéky, cena závisí od hodnoty nehnuteľnosti a poisťovne.
Poplatok za predčasné splatenie – Pri fixácii je zvyčajne bez poplatku, mimo fixácie môže byť do 1 % z predčasne splatenej sumy.
Poplatky za vedenie úverového účtu – Väčšina bánk má tento poplatok nulový, ale niektoré si účtujú pár eur mesačne.
Konkrétne podmienky sa líšia podľa banky, preto je dôležité porovnať ponuky ešte pred podpisom zmluvy.
a
Otázky - poistenie
Aký má význam životné poistenie?
Životné poistenie slúži na finančnú ochranu v prípade nečakaných udalostí, ako sú úmrtie, vážne ochorenia alebo úrazy. Jeho hlavné výhody sú:
Finančné zabezpečenie rodiny – Poistenie poskytne rodine finančnú istotu, ak príde o hlavný príjem.
Krytie úverov a záväzkov – Pomáha splatiť hypotéku alebo iné dlhy v prípade úmrtia poisteného.
Náhrada príjmu pri invalidite – Ak človek kvôli úrazu alebo chorobe nemôže pracovať, poistenie mu zabezpečí pravidelný príjem.
Krytie liečebných nákladov – Niektoré poistenia zahŕňajú aj výdavky na liečbu vážnych ochorení alebo operácie.
Životné poistenie by malo byť nastavené podľa individuálnych potrieb a finančnej situácie každého človeka.
Aké druhy poistenia existujú?
Existuje niekoľko základných druhov poistení, ktoré by mal zvážiť každý, aby mal zabezpečenú ochranu pre seba a svoju rodinu:
Životné poistenie – Ochrana rodiny v prípade úmrtia, vážneho ochorenia alebo úrazu.
Zdravotné poistenie – Zabezpečuje pokrytie nákladov na liečbu a zdravotnú starostlivosť.
Poistenie majetku – Pokrýva škody na vašej nehnuteľnosti a jej vybavení v prípade požiaru, krádeže, povodní alebo iných prírodných katastrof.
Poistenie automobilu (PZP a havarijné poistenie) – Povinné poistenie zodpovednosti za škody spôsobené na majetku iných osôb, ako aj havarijné poistenie, ktoré kryje škody na vašom vozidle.
Úrazové poistenie – Pomáha pokryť náklady spojené s liečením úrazov a poskytuje náhradu za stratu príjmu v prípade úrazu.
Poistenie zodpovednosti – Kryje škody, ktoré spôsobíte iným osobám alebo ich majetku. Môže ísť o škody spôsobené v domácnosti, pri športe, na cestách alebo pri pracovnej činnosti. Existujú rôzne typy poistenia zodpovednosti, ako osobné poistenie alebo poistenie zodpovednosti za škody pri podnikaní.
Výber poistení závisí od životnej situácie a rizík, ktoré chcete pokryť. Dôležité je mať poistenie, ktoré pokryje najväčšie možné riziká.
Aký je rozdiel medzi poistením nehnuteľnosti a poistením domácnosti?
Poistenie nehnuteľnosti – Kryje škody na samotnej stavbe a inžinierskych zariadeniach (strecha, steny, okná, základy, inštalácie a podobne). Toto poistenie sa zameriava na ochranu vašej nehnuteľnosti pred rizikami ako požiar, povodeň, zemetrasenie alebo vandalizmus.
Poistenie domácnosti – Kryje škody na majetku vo vnútri nehnuteľnosti, ako sú nábytok, elektronika, cennosti, oblečenie alebo iné osobné veci. Poistenie domácnosti ochraňuje tieto predmety pred rizikami ako krádež, požiar, vodovodné škody a iné podobné udalosti.
Hlavný rozdiel je v tom, že poistenie nehnuteľnosti sa vzťahuje na ochranu samotnej stavby, zatiaľ čo poistenie domácnosti sa týka vašich osobných vecí a majetku v rámci tejto stavby. Obe poistenia sa často kombinujú pre komplexnú ochranu majetku.
Dá sa poistenie meniť alebo upravovať počas jeho trvania?
Áno, väčšina poistných zmlúv umožňuje úpravu podmienok počas ich trvania. Môžete napríklad:
Zvýšiť alebo znížiť poistnú sumu – Ak sa vaša finančná situácia zmení, môžete prispôsobiť rozsah krytia.
Pridať alebo odstrániť pripoistenia – Napríklad doplniť krytie vážnych chorôb, invalidity alebo hospitalizácie.
Zmeniť výšku poistného – Úprava poistného môže ovplyvniť rozsah krytia a mesačné splátky.
Prenastaviť príjemcu poistného plnenia – Ak chcete, aby vyplatenie poistenia išlo inej osobe, môžete to zmeniť.
Niektoré zmeny môžu vyžadovať nový zdravotný dotazník alebo prehodnotenie rizík zo strany poisťovne. Preto je dobré pravidelne kontrolovať, či vaša poistka stále zodpovedá vašim aktuálnym potrebám.
Pre koho je poistenie zodpovednosti vhodné?
Poistenie zodpovednosti je vhodné pre každého, kto môže spôsobiť škodu na majetku alebo zdraví inej osoby, a to v rôznych životných situáciách:
Bežný život – Ak neúmyselne spôsobíte škodu (napr. vytopíte suseda, rozbijete drahý predmet v obchode, vaše dieťa poškodí cudziu vec).
Zamestnanci – Ak vykonávate profesiu, kde môžete spôsobiť finančné alebo materiálne škody (napr. šoféri, lekári, technici).
Podnikatelia a firmy – Na krytie škôd spôsobených zákazníkom alebo obchodným partnerom.
Šoféri a cyklisti – Ak spôsobíte nehodu, pri ktorej vznikne škoda na inom vozidle, zdraví alebo majetku.
Majitelia domácich zvierat – Ak váš pes či iné zviera spôsobí škodu na majetku alebo niekoho zraní.
Toto poistenie chráni pred finančnými následkami škôd, ktoré by ste inak museli zaplatiť z vlastného vrecka.
Aký je rozdiel medzi PZP a havarijným poistením?
Povinné zmluvné poistenie (PZP) – Kryje škody, ktoré spôsobíte iným osobám, vozidlám alebo majetku pri dopravnej nehode. Je zákonom povinné a bez neho nemôžete vozidlo legálne prevádzkovať. Nepokrýva škody na vašom vlastnom aute.
Havarijné poistenie – Kryje škody na vašom vozidle bez ohľadu na to, či ste vinník nehody. Zabezpečuje ochranu aj v prípade krádeže, vandalizmu, živelných pohrôm alebo stretu so zvieraťom. Nie je povinné, ale odporúča sa najmä pri novších a drahších autác
Otázky - investovanie, sporenie
Prečo by som mal investovať?
Investovanie je spôsob, ako zhodnotiť svoje úspory a ochrániť ich pred infláciou. Na rozdiel od bežného sporenia na účte môže investovanie priniesť vyšší výnos, hoci je spojené s určitým rizikom.
Hlavné dôvody, prečo sa oplatí investovať:
Ochrana pred infláciou – Peniaze na bežnom účte strácajú hodnotu, investície ju môžu udržať alebo zvýšiť.
Dlhodobé zhodnotenie majetku – Správne zvolené investície môžu zabezpečiť finančnú stabilitu v budúcnosti.
Možnosť pasívneho príjmu – Niektoré investície (napr. dividendové akcie, prenájmy) prinášajú pravidelný výnos.
Finančná nezávislosť – Investovanie pomáha budovať rezervu na dôchodok alebo iné životné ciele.
Čím skôr začnete, tým väčší efekt má zložené úročenie a rast hodnoty investícií v čase.
Načo investovať na dôchodok, veď sa o mňa postará štát
Aj keď štátna dôchodková dávka poskytuje základnú finančnú ochranu v starobe, väčšina ľudí zistí, že tento príjem nie je dostatočný na pokrytie všetkých životných nákladov. Štátna penzia často nepostačuje na udržanie rovnakého životného štandardu ako počas pracovného života. Aktuálna situácia je na 10 pracujúcich pripadá 3,5 dôchodcu. V budúcnosti je tento pomer 10/7. Sociálna poistovňa bude mať problém s vyplácaním dôchdkov. Preto je dobre mysleť na tento fakt a zabezpečiť si vlastný dôchodok.
Investovaním na dôchodok môžete:
Zabezpečiť si vyšší príjem v starobe – Investície môžu priniesť zhodnotenie, ktoré štátne dôchodky nemusia pokryť.
Chrániť sa pred infláciou – Ceny tovarov a služieb rastú, ale štátna penzia sa nezvyšuje tak, ako by mala. Investície môžu pomôcť udržať hodnotu peňazí.
Udržať si nezávislosť – Čím viac si našporíte, tým menej budete závislí od štátneho dôchodku a väčšiu kontrolu budete mať nad svojimi financiami v starobe.
Doplniť štátnu penziu o pasívny príjem – Niektoré investície generujú pravidelný príjem, ktorý môže slúžiť ako dodatočný dôchodok.
Investovanie na dôchodok je spôsob, ako si zabezpečiť lepšiu finančnú budúcnosť, a to aj v prípade, že štátny dôchodok bude nižší, než ste očakávali.
Ako môže mladý človek, napríklad 25-ročný, začať investovať a čo môže dosiahnuť pri pravidelných mesačných vkladoch?
Ak začnete investovať vo veku 25 rokov a budete pravidelne vkladať 50 € mesačne až do 65. roku života pri priemernom ročnom zhodnotení 6,5 %, váš kapitál môže narásť do značnej výšky. Tento spôsob pravidelného investovania využíva zložené úročenie, čo znamená, že výnosy generujú ďalšie výnosy, čím sa zvyšuje hodnota vašich investícií.
Pri pravidelných mesačných vkladoch 50 € a priemernom ročnom zhodnotení 6,5 % by ste po 40 rokoch mohli mať hodnotu investície približne 114 180,95 €.
Tento príklad ukazuje, ako pravidelné investovanie už od mladého veku môže viesť k výraznému nárastu kapitálu, ktorý vám pomôže dosiahnuť vaše finančné ciele v budúcnosti.
Aké riziká sú spojené s investovaním?
Investovanie prináša určité riziká, ktoré je dobré pochopiť, aby ste sa vedeli rozhodnúť, ako investovať. Tu sú niektoré z najbežnejších rizík:
Trhové výkyvy – Ceny akcií, dlhopisov alebo iných aktív môžu v krátkodobom horizonte rýchlo rásť alebo klesať. To môže spôsobiť straty, najmä ak sa rozhodnete predať investíciu, keď cena klesá.
Inflácia – Ak ceny rastú rýchlejšie než vaše investície, môže sa stať, že vaše peniaze stratia hodnotu, aj keď máte zisk z investície.
Nízka likvidita – Niektoré investície, ako nehnuteľnosti alebo špecifické fondy, sa nepredávajú rýchlo. To znamená, že ak potrebujete peniaze, nemusíte ich získať okamžite.
Nesprávna diverzifikácia – Ak investujete len do jednej oblasti alebo aktíva, môžete riskovať, že na tom stratíte, ak sa táto konkrétna investícia nepodarí.
Nedostatočné zhodnotenie – Nie všetky investície prinesú očakávaný zisk. V niektorých prípadoch môže byť zhodnotenie nižšie, než ste predpokladali.
Investovanie má svoje riziká, ale ak si vyberiete správne investície a máte dlhodobý plán, môžete tieto riziká znížiť a dosiahnuť svoje finančné ciele.
Môžem pri investovaní na dôchodok stratiť všetky peniaze?
Pri správne zvolených investíciách a diverzifikácii je veľmi nepravdepodobné, že stratíte všetky peniaze. Investovanie na dôchodok zvyčajne zahŕňa dlhodobý horizont, čo znamená, že časom sa riziká vyrovnávajú a výnosy sa môžu stabilizovať. Avšak, každé investovanie nesie určité riziko. Ak investujete do veľmi rizikových produktov alebo nezohľadníte rozumnú diverzifikáciu, môže dôjsť k strate. Dôležité je vždy sa informovať o možnostiach a pracovať s odborníkom, aby ste si vybrali investície, ktoré zodpovedajú vašim potrebám a tolerancii k riziku.